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基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑
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導(dǎo)讀：8月11日，“2017產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”在深圳隆重舉行。 人大商學(xué)院客座教授、創(chuàng)捷供應(yīng)鏈總裁文健君發(fā)表以“基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑”為主題的演講。 演講深入淺出，全面分析供應(yīng)鏈金融所要解決的核心問題，以及在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢下的供應(yīng)鏈金融的運作模式。 下面，小編將演講的精華內(nèi)容整理分享給大家！部分文字有改動、刪減。 供應(yīng)鏈金融的核心是什么？ 1. 著眼于整條產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈價值鏈，而不僅僅是看當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)，并且重點服務(wù)的不是五百強，也不是小微，而是中小型成長企業(yè)； 2. 利用多種科技和技術(shù)建立閉合化的交易結(jié)構(gòu)及數(shù)據(jù)模型； 3. 通過收入自償性； 4. 綜合解決金融信用和風(fēng)險并優(yōu)化供應(yīng)鏈績效的一種新型金融服務(wù)技術(shù)。 歸納來說就是：著眼于整條供應(yīng)鏈，通過交易結(jié)構(gòu)的閉合性、管理的垂直性、收入的自償性的控制，提供系統(tǒng)化金融服務(wù)的技術(shù)、思想、模式。 上面這張圖，清晰地告訴我們供應(yīng)鏈金融不是為大企業(yè)融資，一定是為上下游中小企業(yè)服務(wù)；它的核心是金融，本質(zhì)還是金融，所以它的主題永遠(yuǎn)都是圍繞著信用、風(fēng)險來解決問題。如何解決問題，主要考慮三個方面：1. 控制風(fēng)險；2. 降低成本；3. 設(shè)計結(jié)構(gòu)、強化自償性防患機會主義行為。 另外，供應(yīng)鏈金融一定是服務(wù)實體經(jīng)濟，如果不服務(wù)實體經(jīng)濟，而把貿(mào)易做成了貿(mào)易性融資，尤其是融資性貿(mào)易，這就非常危險。 做供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵：建結(jié)構(gòu) 保理在很多企業(yè)做不起來，一個最重要的原因是結(jié)構(gòu)太平，生態(tài)不豐富，我把我的應(yīng)收賬款賣給你，你把債權(quán)拿過去，你把錢給我，債權(quán)背后的邏輯完全不一樣。 還有做質(zhì)押，貨是假的，押給你的手機是蘋果，結(jié)果外面是蘋果，里面是空殼的，或者裝的手機根本不是蘋果，結(jié)果就錯亂了。因為結(jié)構(gòu)不豐富。 所以一定要在頂層設(shè)計好供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)，不然做不好供應(yīng)鏈金融。 為什么結(jié)構(gòu)這么重要？供應(yīng)鏈金融平臺上面的融資企業(yè)，他們的信用水平一般是在社會信用的平均水平左右，平臺剛上線時基本沒有什么數(shù)據(jù)，如果剛上線就說要基于數(shù)據(jù)來做供應(yīng)鏈金融，那是不太可能的。這種情況下，基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的平臺做數(shù)據(jù)生成和結(jié)構(gòu)控制，是任何一個供應(yīng)鏈金融平臺前五年必須要做的事情。 如何保證數(shù)據(jù)量？如何保證數(shù)據(jù)的維度足夠豐富可以評估？產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)平臺能夠滿足供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)生成和結(jié)構(gòu)控制，尤其是能夠提供豐富的多維度、結(jié)構(gòu)性控制的工具，有抓取數(shù)據(jù)的抓手，所以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)非常重要。 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將步入黃金十年 什么是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)？簡單來說，工廠出來我們要生產(chǎn)，生產(chǎn)之前要采購，采購之前要做設(shè)計，在設(shè)計之前你應(yīng)該知道有哪些原始供應(yīng)商，不管建房子還是做汽車、做手機的，生產(chǎn)出來的東西要交貨，交貨以后要交給銷售端進行銷售，最后到達需求端，形成了這樣一個網(wǎng)狀的結(jié)構(gòu)，貨不好要退貨，從頭至尾有計劃。我們把第一圈六個核心的流程，叫做供應(yīng)鏈。 今天有個最大的變化就是在這個供應(yīng)鏈的上方，有三個新的角色：產(chǎn)業(yè)鏈管理員、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)員、價值投資人，進行全產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)、管理。在這個復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)中已經(jīng)形成圈群，所以我們叫產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的圈群，每個圈之間形成了一定的阻隔。價值投資人肯定不去找某個節(jié)點，一找就找產(chǎn)業(yè)鏈管理員、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)調(diào)員。 這幾年互聯(lián)網(wǎng)一直在不斷發(fā)展，消費互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)很難出現(xiàn)BAT這樣的巨頭，金融領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)化，在供應(yīng)鏈上互聯(lián)網(wǎng)化，在產(chǎn)業(yè)鏈的上中下游互聯(lián)網(wǎng)化出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。消費互聯(lián)網(wǎng)沿著需求鏈的反方向在演進，逐漸從傳播渠道中間層面過渡到供應(yīng)鏈及整個價值鏈，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聯(lián)網(wǎng)化。 中國互聯(lián)網(wǎng)從原始供應(yīng)商到設(shè)計商，到中游的六個環(huán)節(jié)，形成了一個微笑曲線。一部分企業(yè)向上游轉(zhuǎn)；一部分企業(yè)慢慢向服務(wù)化平臺化轉(zhuǎn)；還有一部分企業(yè)向生態(tài)化轉(zhuǎn)。這時候微笑曲線比較狂笑，曲線變大，這種情況下我們的企業(yè)從下游向上游，應(yīng)該在研發(fā)能力上發(fā)力，以互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)為中心進行服務(wù)化、平臺化，加強我們生態(tài)技術(shù)的整合。今天產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，就是服務(wù)、平臺，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，構(gòu)建信用模型，進行融資活動，進行供應(yīng)鏈的綜合服務(wù)。 供應(yīng)鏈金融=產(chǎn)業(yè)+科技+服務(wù)+金融 供應(yīng)鏈金融要解決的三個問題是：風(fēng)險、成本、結(jié)構(gòu)。以這三個問題為核心，提出基于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新路徑的框架： 1. 供應(yīng)鏈金融一定要進入一個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。 2. 形成精密的利益關(guān)系。 3. 不過分約束的商業(yè)伙伴關(guān)系生態(tài)。 以上這些需要有信息化平臺和云計算互聯(lián)網(wǎng)來支撐，而不能用傳統(tǒng)的辦法來做。通過信息化平臺、云計算構(gòu)建平臺以后才可以做供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。 做供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新必須要做好產(chǎn)業(yè)交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計。首先一定先做結(jié)構(gòu)識別，建立結(jié)構(gòu)風(fēng)險識別技術(shù)，然后基于平臺數(shù)據(jù)做信用風(fēng)險識別。數(shù)據(jù)一定是基于產(chǎn)業(yè)，所以不掌握結(jié)構(gòu)，就不可能有真正的供應(yīng)鏈金融。最后才能真正產(chǎn)生很好的績效，讓我們的產(chǎn)業(yè)生態(tài)和金融生態(tài)進行融合。 總結(jié)來說，供應(yīng)鏈金融是一個產(chǎn)業(yè)+科技+服務(wù)+金融的東西。產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是技術(shù)手段，供應(yīng)鏈服務(wù)是業(yè)務(wù)競爭手段，供應(yīng)鏈金融是盈利手段，產(chǎn)融生態(tài)是商業(yè)模式，也就是立足于成長性產(chǎn)業(yè)，著眼于整條產(chǎn)業(yè)網(wǎng)鏈； 利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，深度嵌入供應(yīng)鏈服務(wù)，促進產(chǎn)業(yè)、金融、資本互動融合；提供綜合性的金融解決方案，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而獲取巨大的盈利。所以為金融而金融，直接做金融的增值，直接放大杠桿，不解決信用，不解決風(fēng)險邊界，一定會出大事！ |
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