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在美國(guó)如何選擇適合的醫(yī)療保險(xiǎn)
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您已經(jīng)了解到在美國(guó)擁有醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。但要挑選一份稱心滿意的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，是一件非常復(fù)雜的事。保險(xiǎn)公司提供各種針對(duì)不同個(gè)人和家庭需要的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。雖然您有很多的選擇，但該選哪種方案卻讓人傷透腦筋。 一些常見(jiàn)的問(wèn)題是： －我知道自己目前和過(guò)去的健康狀況，但誰(shuí)都不能完全預(yù)料自己將來(lái)可能得什么病。我到底需要哪種保險(xiǎn)？ －保險(xiǎn)費(fèi)越便宜越好嗎？買了保險(xiǎn)后，如何計(jì)算個(gè)人的醫(yī)療開(kāi)支？ －保險(xiǎn)合同中的術(shù)語(yǔ)讀起來(lái)象天書(shū)。我讀不懂怎么辦？ 選擇保險(xiǎn)，最重要的是準(zhǔn)確評(píng)估您和家庭的醫(yī)療需求，以及估算醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用是否符合您個(gè)人的承受能力。我們?cè)谶@里為您介紹這兩方面的問(wèn)題，并解釋一些常用的醫(yī)療保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)。 評(píng)估您和家庭的醫(yī)療需求 美國(guó)的保險(xiǎn)公司提供許多種醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃（health insurance plans）為不同的個(gè)人和家庭選擇。每一種保險(xiǎn)計(jì)劃都有其承保范圍（health insurance benefits），規(guī)定了保險(xiǎn)公司為投保人報(bào)銷費(fèi)用的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目和報(bào)銷比例。 雖然醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃種類繁多，但沒(méi)有一個(gè)計(jì)劃會(huì)提供您個(gè)人或家庭所需要的一切醫(yī)療。所以，您必須清楚自己和家人最需要的醫(yī)療服務(wù)是什么，您和家人有哪些健康問(wèn)題需要重點(diǎn)關(guān)注。 下面的表格列出了醫(yī)療保險(xiǎn)合同中常見(jiàn)的醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)項(xiàng)目，您可以為自己和家人做一下評(píng)估，哪些醫(yī)療服務(wù)是你們最需要獲得保險(xiǎn)的。 醫(yī)療服務(wù) 英文 預(yù)防醫(yī)療（例如乳房檢查，前列腺檢查等）和常規(guī)體檢 Preventive Services 免疫注射 Immunization 普通醫(yī)生門診和�？漆t(yī)生門診 Physician medical services 兒科服務(wù) Pediatric services 產(chǎn)科醫(yī)生服務(wù) Pregnancy and maternity care 急診 Emergency care 救護(hù)車服務(wù) Ambulance services 醫(yī)學(xué)化驗(yàn)，X-光檢查 Diagnostic X-ray& Laboratory services 影像檢查，如CT，核磁共振等 Medical Imagining services 保險(xiǎn)前已存在的疾病 Pre-existing conditions 精神健康專科服務(wù) 倀猀礀挀梔椀愀琀爀椀挀 Care 戒毒戒酒治療 Substance Abuse 住院治療 Hospital care 門診手術(shù) Ambulatory Surgical Services 專業(yè)護(hù)理服務(wù) Skilled nursing facilities 長(zhǎng)期護(hù)理院服務(wù) Long-term Nursing Home 理療 Physical therapy 針灸、脊椎矯正、整骨療法 Acupuncture, Chiropractic, Osteopathic manipulation 康復(fù)治療 Rehabilitation 臨終關(guān)懷 Hospice care 牙科治療 Dental care 視力�？�，如驗(yàn)光配鏡 Vision care 醫(yī)療急救轉(zhuǎn)移；（如果在旅途中需要急救轉(zhuǎn)運(yùn)） Medical Evacuation 遺體運(yùn)送回國(guó)的費(fèi)用 Repatriation Benefits 以及其它各種醫(yī)療服務(wù) 通常情況下，我們需要的最基本的醫(yī)療服務(wù)包括：醫(yī)生門診、醫(yī)學(xué)化驗(yàn)、醫(yī)學(xué)影像檢查、住院、急診、處方藥、預(yù)防醫(yī)療（比如女性乳房癌和男性前列腺癌普查等）。您在選擇的保險(xiǎn)計(jì)劃最好包括這些基本項(xiàng)目。 您還可以根據(jù)自身和家庭的需要增加其它額外的保險(xiǎn)項(xiàng)目。例如需要添孩子的家庭可以選擇產(chǎn)科保險(xiǎn)（maternity care）和嬰兒保險(xiǎn)（Well Baby care），有孩子的家庭一定會(huì)需要兒科服務(wù)。 一般的醫(yī)療保險(xiǎn)不包括治療牙齒和視力問(wèn)題，您可以單獨(dú)購(gòu)買牙科保險(xiǎn)（dental insurance），用做補(bǔ)牙、拔牙、鑲牙、牙齒矯正、和各種牙科疾病。 有視力問(wèn)題的可以買視力保險(xiǎn)（vision insurance）用于眼科檢查、驗(yàn)光、配鏡、隱形眼鏡等需要。有些視力保險(xiǎn)計(jì)劃也包括眼部激光手術(shù)（LASIK）等服務(wù)。 此外，保險(xiǎn)公司會(huì)提供理療（physical therapy）、脊椎矯正治療（chiropractic care）、精神疾病治療（Mental care）等各種輔助醫(yī)療，您如果經(jīng)常要用到這些服務(wù)，可以考慮增加到您的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃中。 許多保險(xiǎn)計(jì)劃不包括受保人投保前已經(jīng)存在的疾�。≒re-existing conditions），也不包括那些沒(méi)有醫(yī)學(xué)必要性的治療，如美容等。購(gòu)買前一定要仔細(xì)閱讀醫(yī)療保險(xiǎn)的條款，了解哪些醫(yī)療服務(wù)屬于保險(xiǎn)范圍，哪些服務(wù)被排除在外（exclusions）。保險(xiǎn)合同中寫(xiě)明的排除條款，保險(xiǎn)公司沒(méi)有責(zé)任支付相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用。 由于每個(gè)人的年齡，健康狀況，家庭結(jié)構(gòu)不同，每個(gè)人的醫(yī)療需求都不相同。沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司能為您量身定造一份保險(xiǎn)計(jì)劃，包括您所需要的一切醫(yī)療服務(wù)，排除您不需要的醫(yī)療服務(wù)。所以，您要選擇一份能保障您最需要的醫(yī)療服務(wù)的計(jì)劃。購(gòu)買前一定要仔細(xì)閱讀醫(yī)療保險(xiǎn)的條款，了解保險(xiǎn)范圍。 如果您的經(jīng)濟(jì)能力十分有限支付不起保險(xiǎn)費(fèi)，或者您認(rèn)為自己的身體健康一般不看病，不愿白付那么多的保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。在這種情況下您至少應(yīng)該考慮購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)（Catastrophic Health Insurance）。這種保險(xiǎn)不能用于日常的看病檢查，但一旦發(fā)生重大疾病或外傷，保險(xiǎn)公司可以報(bào)銷大部分的醫(yī)療費(fèi)用。重病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)可以低至每月25美元，個(gè)人需要承擔(dān)一千到五千美元的自付款（deductible）。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。萬(wàn)一發(fā)生嚴(yán)重疾病外傷，保險(xiǎn)公司的介入可使您不至于陷入健康和經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊。 |
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